文／趙靖宇

上過我電台節目的ETF專家李柏鋒老師轉分享一本書給我， 書名叫「上班族不買房，過富裕人生」，這本書已經發行兩年，最近被柏鋒兄挖出來，是因為他公司的年輕男同事常常問起，「到底要不要買房子？」

這本書有十個忠告請讀者重新思考房子與人生的新關係，柏鋒認為很值得這位年輕男同事好好看完，可以找到他要的答案。我發現其中的重點跟好房網很多專家寫文討論房子是租還是買，有異曲同工之妙。

如果決定買，現在房子太貴，負擔的起只能買外縣市，若在市區工作，交通並不便利，一買就要付房貸二十年，還不算裝潢和其他利息等成本，二十年都要承受  資金壓力，但房子是自己的；如果不買，只需付租金，可以選住在市中心區，萬一換工作地點就順便換房子，且財務負擔較輕，只是變動大一點，房子也不是自己的。

買或不買？租或買？各說各話，大家吵來吵去，沒有標準答案，在我這個一直努力宣導金錢觀與理財觀的理財作家來看，標準答案是你想選擇什麼樣的人生？

你每天都在努力省錢存出頭期款？

你往後二十年都在付房貸？

有人會說，不用擔心後面二十年，先跟父母塞在一起，或是租便宜的房子自住，把新買的房子租貴一點，拿租金去付房貸，請別人幫你養房子，不就結了？

你的房子二十年內都租的出去？

租金收益足夠支應房貸利息？

也有人會說，我不出租，自己先住，養著等房價上漲再賣掉，賣房子價差高，比租金好賺。

你保證你養的房子一定會漲？

賣掉之後請問你住那裡？

假設一間坪數夠大，價值一千萬的房子，位於限貸區，能貸款到八成已經偷笑，現金就要準備兩百萬，手頭不夠，非得用借的，抵押現有房子、親友幫忙、現金卡、小額信貸、跟會等等，全部要用上。

頭期款解決，接著要跟銀行辦貸款，以八百萬來估，頭幾年本利和每期要還銀行五萬元，只付利息也要一萬六，如果房貸負擔只能佔總收入的三分之一，以本利和五萬元來回推，你的收入要有十五萬，即使房貸負擔拉高到佔總收入的一半，一個月也要賺十萬才行。

你都算清楚了嗎？上面的各種狀況你都想過了嗎？因為每一種狀況都會改變你未來的人生，我們也可以試著幫柏鋒的那位同事找答案：

1.如果目前的收入夠，你一直抱著擁有一間屬於自己房子的夢想，買！！

2.如果你的工作穩定度夠，未來二十年的房貸負擔不是問題，買！！

3.如果你認為房子未來三、五年賣掉一定有價差， 買！！

4.如果你認為買房子不麻煩，有能力處理繁雜的資金周轉，買！！

5.如果未來的丈母娘要求有房子才肯把女兒嫁給你，買！！

6.如果買了房子，老婆嫁給你之後不會唉唉叫錢不夠用，買！！

最重要的是最後一點：

7.如果以上六點都不是很確定，可是你明白未來的人生會面臨什麼樣的風險，先買來爽一下再說，如願五子登科之後，有一天真的負擔不了房貸，你願意壯士斷腕，認賠出售，度過難關，重新開始另一個人生，那麼趙姐會說，買吧！！